Proponiamo una tabella di marcia per chi riceve un decreto ingiuntivo da parte di una Banca o di una Finanziaria e vuole difendersi senza commettere errori.
Se hai debiti bancari per finanziamenti, leasing, conti corrente o carte di credito, presto o tardi riceverai un decreto ingiuntivo.
Non si tratta di sapere se ciò avverrà, ma solo di come comportarsi al momento opportuno.
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Se non agisci tempestivamente, il decreto ingiuntivo diventa definitivo
Il momento della notifica di un decreto ingiuntivo è un momento delicatissimo: se non agisci subito, il debito diventa definitivo e la banca potrà procedere al pignoramento di stipendio, conti corrente, persino casa.
Le 6 Mosse Strategiche per difenderti al meglio
1. Controlla il calendario (i 40 Giorni)
- Il termine è perentorio: hai esattamente 40 giorni dalla notifica (quando ricevi la busta verde o la PEC).
- Se superi questo termine, il debito diventa definitivo e non più contestabile.
- Solo in casi eccezionali (art. 650 c.p.c.) puoi intervenire dopo, ma è difficilissimo dimostrare di non aver avuto notizia del provvedimento.
2. Blocca l’esecutività (Sospendi il D.I.)
- L’opposizione può “congelare” il decreto per tutta la durata del giudizio (spesso 2-3 anni).
- Il giudice sospende l’esecutività se le tue contestazioni non sono pretestuose e sono fondate su prova scritta.
- In questo modo, la banca non può pignorare stipendio, conti o immobili finché la causa non finisce.
3. Prepara la Perizia Econometrica
- Non basta essere convinti che la banca sia in torto, ma occorre dimostrarlo numeri alla mano.
- Dall’altro lato, non puoi essere sicuro di essere tu in torto nei confronti di Banche Finanziarie, anche se hai ricevuto denaro che non hai restituito al 100%.
- In ogni caso, ti serve una perizia econometrica, che serve a verificare: anatocismo, tassi usurari, errori nel calcolo del TAEG o clausole vessatorie.
- Attenzione, perché senza una perizia solida, rischi di essere condannato alle spese di lite, aggravando la tua situazione.
4. Gioca la partita in attacco
- Una volta che hai impostato correttamente la difesa e che conosci i tuoi diritti, puoi ritrovarti in una posizione molto più favorevole rispetto a quella della Banca.
- Devi sfruttare questa posizione a tuo vantaggio. Nei casi migliori puoi puntare ad una sentenza che riduca in maniera sensibile, e in certe ipotesi addirittura annulli, il tuo debito. Queste sono ovviamente valutazioni da fare con il tuo legale ed il perito che ha redatto la perizia econometrica.
5. Punta al Saldo e Stralcio
- L’opposizione non serve solo a vincere in tribunale, ma consente anche di guadagnare potere negoziale.
- Infatti, mentre pende la causa, la banca è spesso più disposta a trattare per chiudere subito la pratica.
- L’obiettivo è una riduzione significativa del debito, mediante il pagamento di una cifra forfettaria in un’unica soluzione o in poche rate.
6. Valuta il Sovraindebitamento (Codice della Crisi)
- Se i debiti sono troppi rispetto al valore del tuo patrimonio, l’opposizione al singolo decreto ingiuntivo potrebbe non bastare.
- Se proponi un piano del consumatore o un concordato minore, puoi richiedere “misure protettive” per bloccare tutte le azioni esecutive contemporaneamente.
- È tuttavia fondamentale un’analisi analitica: se hai immobili di valore superiore al debito, questa strada potrebbe essere preclusa o non conveniente. Inoltre occorre valutare attentamente i costi di procedura, per evitare che questi eccedano il tuo eventuale vantaggio.
Non sempre le procedure di sovraindebitamento sono la soluzione più adatta
Ogni caso è diverso dall’altro. Se per alcuni la strada del sovraindebitamento è la soluzione migliore, per altri potrebbe rivelarsi un grave errore.
Prima di decidere cosa fare, analizza in maniera onesta la tua situazione: personale, famigliare e documentale. Solo dopo una corretta analisi sarai in grado di fare la scelta giusta.
In alcuni casi, infatti, non vi sono i presupposti, perché manca ad esempio il requisito della meritevolezza, oppure perché una procedura di sovraindebitamento rischia di essere troppo onerosa.
In molte circostanze, inoltre, il gioco non vale la candela e allora può essere meglio valutare strade alternative.
⚠️ Ecco quando l’opposizione a decreto ingiuntivo non è la scelta giusta
Occorre infine essere pienamente onesti: l’opposizione a decreto ingiuntivo non è una bacchetta magica.
- Se il debito è reale, documentato correttamente e non ci sono errori nei calcoli, fare opposizione ti farà solo perdere tempo e soldi (le spese legali della controparte).
- La possibilità di annullare completamente un debito esiste, ma non frequente. Molto più probabile è che si possa ottenere una riduzione o una dilazione del debito.
- Ogni valutazione senza una perizia tecnica preventiva non ha nessun valore. Se il perito dice che i conti sono giusti, non forzare la mano: cerca subito un accordo.
Guarda il video: Come abbiamo bloccato il decreto ingiuntivo e ridotto il debito con la Banca di oltre € 13.000,00.
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Testimonianze
il 2023 per me è stato un anno tragico: avevo già perso la casa in asta nonostante mi fossi affidata ad altri legali. Rischiavo di perdere anche l'immobile commerciale dove esercitavo il mio lavoro. Ho continuato a cercare altri avvocati ma non ero mai soddisfatta, questi professionisti mi davano poche speranze, proponendomi di procedere unicamente con saldi e stralcio, senza di fatto poter però fermare l'asta. Ho poi conosciuto l'avv. Antonio Maria Manco che ha subito preso a cuore la mia situazione: è riuscito a bloccare l'asta per ben due volte, permettendomi quindi di continuare la mia attività lavorativa (continua...).
...È stato anche possibile sospendere l'iscrizione di ipoteca, da parte di Agenzia delle Entrate-Riscossione, su un altro immobile di mia proprietà. L'ho sentito molto presente, nonostante l'enorme distanza che ci separa, tramite telefonate, colloqui via web, ma anche di persona, quando ad esempio è stato necessario comparire presso il Tribunale di Varese. Ho sentito molto più presente lui rispetto a tutti gli altri legali che sono qui nella mia zona. Tra me e l'avv. Manco si è fin da subito instaurato un rapporto di reciproca fiducia; molto umano anche per l'aspetto economico, mentre spesso gli avvocati pretendono molto in termini economici, senza dare un reale servizio... e spesso sono assillanti! Consiglio questo Studio professionale perché ho trovato l'avvocato molto affidabile, molto gentile e premuroso.
Ho conosciuto l’avvocato tramite un’amica che mi parlava bene di lui. Sono già 4 – 5 anni che vengo seguita dall’Avv. Manco e devo dire che ho grande stima e soprattutto fiducia di lui, e quest’ultimo aspetto è quello per me più importante. Ogni volta che ho avuto qualche dubbio, mi rivolgevo all’avvocato e lui prontamente mi spiegava quello che volevo sapere. Per me la sua consulenza è stata sempre impeccabile e abbiamo sempre ottenuto ciò che puntavamo ad avere.
Persone davvero professionali e competenti, ma soprattutto persone umane che seguono ogni caso con massima disponibilità e competenza non tralasciando niente!!!!
Anzitutto devo dire che ho apprezzato moltissimo la disponibilità dell’avvocato, che mi ha sempre spiegato tutto con pazienza, fornendomi tutte le volte ampi dettagli dei vari passaggi che stavamo affrontando insieme. Io abito a Ravenna e devo dire che qui spesso accadeva che i professionisti incaricati ci facessero un po’ pesare il tempo che ci dedicavano. L’avvocato Manco invece, consapevole della situazione ingarbugliata, non si è risparmiato ed ha mostrato grande abilità rispetto alle difficoltà che stavamo gestendo (continua...).
...L’avvocato ha risolto la mia situazione, che era veramente complessa e intricata, a causa di problemi bancari che si trascinavano da anni, ormai eravamo sul punto di perdere la casa, su cui gravava un'ipoteca. Il tutto complicato da una serie di decisioni che bisognava per forza di cose prendere, ma che non si prendevano a motivo di un familiare legalmente inabile, un vero e proprio labirinto economico e giuridico. Ma alla fine abbiamo ottenuto risultati difficili da credere in partenza: l’estinzione di tutti i debiti bancari , con un forte sconto nonostante l’ipoteca, la liberazione del nostro immobile e il ripianamento di tutte le nostre problematiche! Non potevo capitare con un avvocato migliore
Sentenze e casi risolti:
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